Hoe succesvolle mensen het beste uit hun lening afsluiten halen

Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?

Een hypotheek afsluiten doe je gratis zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.

Hoe werkt ons hypotheekadvies?

Ga aan de slag met onze rekentools.

Ben je starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.

Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en wat de exacte kosten zijn je kunt besparen. Alsof misschien is rentemiddelen interessant voor jou.

Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak dan een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.

Als je na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een reeks interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.

Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur jouw digitaal alle gegevens zoals de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. Jullie adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat je naar de notaris moet.

Onafhankelijk hypotheekadvies

Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

Lees langer over onze dienstverlening plus samenwerking.

Wie is Ikbenfrits?

De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders zaken.

Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).

Waarom een hypotheek via de Consumentenbond?

Betreffende een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke ben de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door terwijl je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de passende keuze te maken.

Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Datgene scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.

• De voordelen

• Onafhankelijk hypotheekadvies

• Deskundige begeleiding van A tot Z

• Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)

• Ruim de tijdsduur voor al je vragen

Blijf op de hoogte betreffende jouw hypotheekaanvraag via beslist persoonlijk online hypotheekoverzicht

Wat kost het?

Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:

• €500 voor een starter

• €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding daarbovenop verhoging

• €950 voor een zzp'er

Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:

• €1500 voor een starter

• €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging

• €1950 voor dezelfde zzp'er

Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, op het moment dat jouw hypotheek passeert.

Hoe vergelijken wij hypotheekaanbieders?

Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten aangaande de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij houden we rekening met de risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.

Je krijgt met deze opslag te betreffen als de hypotheek dat je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van de woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld betreffende een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg website de meeste geldgevers hanteren genkel risico-opslag bij hypotheken bij Nationale Hypotheek Garantie.

Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.

1. Met dit hypotheekaanbieders doen wij dingen

1. Abn Amro

1. Aegon

1. Argenta

1. ASR

1. Attens Hypotheken

1. BijBouwe

1. BLG Wonen

1. Centraal Beheer

1. Florius

1. Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Comfort, Hypotrust Elas Plus en Profijn)

1. ING

1. IQWOON

1. Lloyds Bank (Bank of Scotland)

1. Merius

1. MUNT Hypotheken

1. Nationale Nederlanden

1. NIBC

1. Obvion

1. Reaal

1. Rabobank

1. Robuust Hypotheken

1. Syntrus Achmea

1. Tulp Hypotheken

1. Triodos Bank

1. Venn Hypotheken

1. Vista

1. Woonfonds

1. We doen géén zaken met

1. Allianz

1. Jullie Volksbank

1. Handelsbanken

1. Hypotrust Goede Start Hypotheek

1. Moneyou

1. Philips Pensioenfonds (PPF)

1. Regiobank

1. SKP HQ (label van de Hypotheker)

1. SNS

1. Van Lanschot

Met deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je bij sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief is.

Heb je een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies van de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je aan een wijziging van je hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.

Overlijdensrisicoverzekering afsluiten

De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor jou regelen. Dit kost niets extra.

Door ons kun je beslist overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij

• Abn Amro

• Aegon

• Allianz

• ASR en Generali

• BLG

• Brand New Day

• Callasfp

• Centraal Beheer Achmea

• Dazure

• Dela

• Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)

• Florius

• Hera Life

• Klaverblad

• Leidsche Verzekeringen

• Reaal

• Scildon

• TAF

• Woonfonds

• Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij

• Argenta

• BNP Paribas

• Cardif

• FBTO

• Finvita

• Interpolis

• Onderlinge 's-Gravenhage

• Cardif

• Loyalis

• Univé

• Zwitserleven

Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.

Privacy

Wij gaan met je in gesprek zodat we goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. In dit gesprek vragen we naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jouw bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).

Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen betreffende deze gegevens.

Bewaartermijn persoonlijke gegevens

Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze papieren 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.

Veelgestelde vragen

Wanneer betaal ik?

Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je betreffende de notaris.

Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je desondanks niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we beslist bedrag van €500. Daarginds zit op dat ogenblik namelijk al veel tijd en moeite in jou hypotheekaanvraag.

Bestaan er nog andere kosten?

Ja, wanneer je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:

1. Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.

1. Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).

1. Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.

Wanneer je je hypotheek oversluit

De boeterente die jou moet betalen aan jouw huidige hypotheekverstrekker.

Wanneer je een nieuw huis koopt

• Notariskosten eigendomsakte: €500

• Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.

• Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.

Wat dienen ik zelf doen?

Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jouw hypotheek vanaf het voornaamste gesprek tot en met de notaris. Je dienen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Ook kijk je tijdens de adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee jij en de adviseur samen de beste hypotheek vinden. Wij vinden het vitaal dat je zelf eveneens begrijpt wat voor product je afsluit.

Kan ik ook langskomen?

Nee, je kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch advies. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek dan een adviseur op Advieskeuze. nl.