15 Voorwaarden Iedereen in de meteen geld nodig industrie moet weten

Soorten leningen

Er zijn verschillende soorten leningen. Een lening worden ook wel een krediet genoemd. Kredieten die belanden afgesloten zonder onderpand belanden consumptieve kredieten genoemd.

Het Nibud legt de verschillen tussen die soorten consumptief krediet uit. Lees ook meer betreffende geld lenen voor de aankoop van:

• een huis

• een auto

• een mobiele telefoon

• Lenen kost altijd geld

In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg betreffende de specifieke kenmerken. Daarginds zijn veel verschillen medio deze vormen van lenen, maar feit blijft datgene lenen altijd geld kost.

Consumptief krediet wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Datgene betekent o. a. dat uw lening gevolgen moet hebben voor de bult van andere kredieten dat u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.

Doorlopend krediet

Bij beslist doorlopend krediet krijgt u beslist kredietlimiet. Dat is u bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit is bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één eens opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook bij delen opnemen.

Vanaf het moment dat u geld heeft opgenomen, begint u ook aan terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor dezelfde deel rente, en een deel aflossing. Heeft jij het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Vervolgens kunt u weer overnieuw lenen.

Geschikt voor:

Indien u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, bijvoorbeeld voor een langlopende verbouwingdie u niet met beslist hypotheek betaalt.

Voordelen

• Vaak is de rente op een doorlopend krediet lager dan bij meerdere kredietvormen.

• U bent flexibel in het opnemen van bedragen.

Nadelen

• De rente is variabel: de rente staat niet voor de hele looptijd vast. Wel betaalt jullie elke maand een vast bedrag aan rente daarbovenop aflossing. Welk deel met dat bedrag aflossing zijn en welk deel rente, hangt af van jullie rentestand op dat minuut.

• U weet van tevoren niets precies hoe lang jullie moet afbetalen. Met de minimale bedrag bent u minstens 4 jaar aan het aflossen.

• U moet zelf actie ondernemen als u langduriger per maand wilt aflossen en dus sneller met de lening af eis zijn.

• Verleiding om krediet bij blijven opnemen

Tip: Bij een doorlopend krediet is de looptijd variabel. Maar uiteindelijk willen u dit krediet eveneens aflossen. Het kan handig zijn om voor uzelf een streefdatum aan bij houden wanneer u dat gedaan wil hebben.

Persoonlijke lening

Aangaande een persoonlijke lening leent jij een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van jullie rente en de looptijd vast.

Geschikt voor:

Producten met een bepaalde levensduur. De looptijd van de lening zal niet langer moeten is dan de levensduur van het product, zodat jullie het product heeft afbetaald als u het wilt vervangen.

Baten

• De rente is vast. U weet zo altijd precies waar u bij toe bent.

• De looptijd en het aflosschema ligt vast. U weet wanneer jij klaar bent met aflossen.

Nadeel

• De rente op een persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente met een doorlopend krediet.

Rood staan

Rood staan betekent dat jullie meer geld kan opnemen dan u zelf bij uw betaalrekening heeft. U kunt vaak tot dezelfde bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Zoals tot 1000 of 2500 euro. Iedere keer deze u gebruikmaakt van die kredietmogelijkheid, betaalt u rente over het opgenomen bedrag. U betaalt bij toegestaan rood staan een lagere rente dan bij beslist ongeoorloofde roodstand.

Tip : Bij de meeste banken kunt u instellen dat u een e-mail of SMS krijgt indien u (bijna) rood komt te staan.

Geschikt voor:

Het opvangen van beslist dure maand.

Voordelen

• Gemak. U hoeft niet per keer een lening aan te verzoeken.

• Karaf voor kleine bedragen.

Nadelen

• Hoge rente.

• Verleiding om structureel rood te staan.

Kopen met afbetaling (via thuiswinkelorganisaties of webshops)

Sommige bedrijven bieden jullie mogelijkheid om de rekening voor een product bij termijnen te betalen, met rente. Ook als het om lage bedragen gaat. Dit kan bij winkels, maar ook als u online bestelt, via zogenaamde thuiswinkelorganisaties.

De is ook mogelijk om een soort doorlopend krediet erbij hebben bij thuiswinkelorganisaties. Jullie mag dan tot dezelfde bepaalde limiet aankopen doen, bijvoorbeeld tot 1. 000 euro. Als u beslist deel van de rekening heeft betaald, mag jullie weer nieuwe aankopen uitvoeren.

Acceptabel voor:

Het aankopen van gereedschap

Baat

• Leningen voor geringe bedragen mogelijk.

Nadelen

• U betaalt bij dezelfde thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij beslist lening van een bank.

• Verleiding is groot om langduriger te kopen, of erbij blijven kopen.

Lees meer aangaande de aankoop van beslist telefoontoestel op afbetaling.

Creditcards

Creditcards word uitgegeven door bankinstellingen plus creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard alsof Visa. Met een creditcard kunt u in vaak winkels, hotels en restaurants betalen. Zowel in binnen- en buitenland. Ook op internet kunt u dokken met een creditcard. Jullie kunt met een creditcard betalen tot een soort limiet is bereikt. Aan een creditcard koopt jij op rekening.   Dit rekening wordt enkele maanden later van uw betaalrekening afgeschreven. U stelt zojuist de betaling als u ware uit.

Geschikt voor:

Aankopen met producten

Voordelen

Op veel plaatsen geldig, ook in buitenland.

Vaak extra diensten, zoals verzekeringen.

Nadelen

Hoge rente. Soms bieden creditcardorganisaties de kans de rekening in termijnen te betalen. Als u in termijnen betaalt, krijgt u te maken met een hoge rente. Eveneens wordt de limiet aangemeld bij het BKR. Daardoor kunt u minder snel een andere lening afsluiten.

In enkele gevallen moet u zelf de discipline hebben dezelfde creditcardschuld af te lossen.

U betaalt voor het bezit met de creditcard. Dit is meestal 20 tot 50 euro per jaar.

Verleiding om langer te kopen.

Klantenkaarten

Steeds meer winkels en bedrijven geven klantenkaarten of winkelpasjes uit. Aan sommige daarvan kunt u ook op krediet kopen. Dit is dan vergelijkbaar met een creditcard. Met sommige klantenkaarten koopt u een artikel, waarvoor u later de rekening krijgt. Soms kunt u de rekening in termijnen betalen.

Soorten leningen

Er zijn meerdere soorten leningen. Een lening wordt ook wel een krediet genoemd. Kredieten dat worden afgesloten zonder onderpand worden consumptieve kredieten verwoord.

Het Nibud legt de verschillen medio deze soorten consumptief krediet uit. Lees ook langer over geld lenen voordat de aankoop van:

een woning

een auto

een mobiele telefoon

Lenen kost altijd geld

In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg over u specifieke kenmerken. Er bestaan veel verschillen tussen die vormen van lenen, echter feit blijft dat lenen altijd geld kost.

Consumptief krediet worden geregistreerd bij het opgegeven Bureau Krediet Registratie. Dat betekent o. a. dat uw lening gevolgen kan hebben voor de hoogte van verschillende kredieten die u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.

Doorlopend krediet

Bij beslist doorlopend krediet krijgt u beslist kredietlimiet. Dat is de bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit is bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één weleens opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook boven delen opnemen.

Vanaf het moment dat u geld heeft opgenomen, begint u ook met terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor een deel rente, en een deel aflossing. Heeft jij het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Dan kunt u weer opnieuw lenen.

Passend voor:

Indien u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, bijvoorbeeld voor een langlopende verbouwingdie u niet met dezelfde hypotheek betaalt.

Voordelen

Regelmatig is de rente op een doorlopend krediet lager vervolgens bij andere kredietvormen.

U bent flexibel in het opnemen betreffende bedragen.

Nadelen

De rente is variabel: de rente staat niet voor de hele looptijd vast. Wel betaalt u elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. Welk deel van dat bedrag aflossing is en welk deel rente, hangt af van de rentestand op dat moment.

U weet van tevoren niet precies hoe lang u moet afbetalen. Met het minimale bedrag bent u minstens 4 jaar bij het aflossen.

U moet zelf actie ondernemen als u meer per maand wilt aflossen en dus sneller betreffende de lening af eis zijn.

Verleiding om krediet te blijven opnemen

Tip: Bij een doorlopend krediet zijn de looptijd variabel. Echter uiteindelijk moet u deze krediet ook aflossen. De kan handig zijn vanwege voor uzelf een streefdatum aan te houden indien u dat gedaan wil hebben.

Persoonlijke lening

Betreffende een persoonlijke lening leent u een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van u rente en de looptijd vast.

Passend voor:

Producten met een bepaalde levensduur. De looptijd van de lening zou niet langer moeten zijn dan de levensduur van het artikel, zodat u het artikel heeft afbetaald als jij het wilt vervangen.

Voordelen

De rente is vast. U weet zo altijd precies waar u betreffende toe bent.

De looptijd en u aflosschema ligt vast. U weet wanneer u klaar bent met aflossen.

Nadeel

De rente op dezelfde persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente bij een doorlopend krediet.

Rood staan

Rood staan betekent dat u meer geld moet opnemen dan u zelf op uw betaalrekening heeft. U kunt vaak tot en met een bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Bijvoorbeeld tot 1000 of 2500 euro. Iedere keer dat u gebruikmaakt betreffende deze kredietmogelijkheid, betaalt jullie rente over het opgenomen bedrag. U betaalt betreffende toegestaan rood staan een lagere rente dan bij een ongeoorloofde roodstand.

Tip: Bij de meeste banken kunt jij instellen dat u beslist e-mail of SMS krijgt als u (bijna) rood komt te staan.

Geschikt voor:

Het opvangen met een dure maand.

Voordelen

Gemak. U hoeft gratis per keer een lening aan te vragen.

Kan voor geringe bedragen.

Nadelen

Hoge rente.

Verleiding door structureel rood te staan.

Kopen met afbetaling (via thuiswinkelorganisaties ofwel webshops)

Sommige bedrijven bieden de kans om de rekening voor een product in termijnen te betalen, met rente. Ook als het om lage bedragen gaat. Deze kan bij winkels, echter ook als u op internet bestelt, via zogenaamde thuiswinkelorganisaties.

Het is eveneens mogelijk om een soort doorlopend krediet te hebben bij thuiswinkelorganisaties. U mag vervolgens tot een bepaalde limiet aankopen doen, bijvoorbeeld tot en met 1. 000 euro. Indien u een deel met de rekening heeft betaald, mag u weer nieuwe aankopen doen.

Geschikt voor:

Het aankopen van producten

Voordeel

Leningen voor geringe bedragen mogelijk.

Nadelen

Jij betaalt bij een thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij een lening van een bank.

Verleiding is groot om meer te aanschaffen, of te blijven aanschaffen.

Lees meer over de aankoop met een telefoontoestel op afbetaling.

Creditcards

Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen en creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard of Visa. Met een creditcard moet u in veel winkels, hotels en restaurants afrekenen. Zowel in binnen- en buitenland. Ook op internet kunt u betalen aan een creditcard. U moet gaan met een creditcard afrekenen tot een bepaalde limiet is bereikt. Met dezelfde creditcard koopt u bij rekening.   Deze rekening wordt enkele weken weldra van de betaalrekening afgeschreven. U stelt zo de storting als het ware uit.

Geschikt voor:

Aankopen van producten

Voordelen

Op dikwijls plaatsen geldig, ook in buitenland.

Heel vaak extra service, zoals verzekeringen.

Nadelen

Hoge rente. Soms bieden creditcardorganisaties de mogelijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als u in termijnen betaalt, krijgt u te maken aan een hoge rente. Ook wordt de limiet aangemeld bij het opgegeven BKR. Daardoor moet gaan u minder makkelijk beslist andere lening afsluiten.

In sommige voorvallen moet u zelf u discipline hebben een creditcardschuld af te lossen.

U betaalt voor het bezit van jullie creditcard. Dit is veelal 20 tot 50 euro per jaar.

Verleiding om meer te kopen.

Klantenkaarten

Steeds langduriger winkels en bedrijven geven klantenkaarten of winkelpasjes eruit. Met sommige daarvan moet gaan u ook op krediet kopen. Dit is vervolgens vergelijkbaar met een creditcard. Met sommige klantenkaarten aanschaffen u een artikel, waarvoor u later de rekening krijgt. Soms kunt u de rekening in termijnen betalen.

Passend voor:

Herhaalde aankopen bij dezelfde winkelzaak

Kredietlimiet en hoge rente

Voordeel

Gemak.

Nadelen

Hoge rente.

Verleiding om bij veel te kopen.

Leasen

Bij leasen betaalt u een aantal jaren een vast bedrag per week of per maand. Daarginds zijn twee vormen van leasen: financiële leasing plus private lease (operationele leasing).

1. Financiële leasing

Financiële leasing lijkt veel bij huurkoop. Het is mogelijk voor bijvoorbeeld de aankoop van een keuken ofwel parket. Meestal worden bepalingen over onderhoud en zekerheden in de leaseovereenkomst opgenomen. In veel gevallen moet u aan het eind van de leaseperiode u product aankopen tegen een symbolisch bedrag. Pas wanneer u het bedrag met de koopoptie hebt betaald, is u eigenaar.

Geschikt voor:

Bij gebruik van beslist specifiek product

Voordelen

Regelmatig extra service, zoals het onderhouden.

De rente die u bij financiële leasing betaalt, is aftrekbaar voor de belasting indien u het product gebruikt voor verbetering van jullie eerste eigen woning.

Nadelen

Lening is gekoppeld betreffende specifiek product. U kunt niet van de lening af zonder het product te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).

Als u de aflossing niet meer kunt opbrengen, en u heeft nog geen 75 procent met uw schuld afbetaald, karaf de leasemaatschappij het artikel opeisen.

2. Private lease

Deze vorm van leasen lijkt meer op huren. Na afloop van de contract is u bij private lease geen eigenaar met het artikel. Auto’s worden bijvoorbeeld op deze manier aangeboden (lees meer aangaande de aankoop van dezelfde auto).

Jullie kunt het artikel na afloop wel kopen.

Geschikt voor:

Bij gebruik van een specifiek product.

Voordeel

Vaak extra service, zoals onderhoud

Nadelen

Lening ben gekoppeld aan specifiek product. U kunt niet met lening af zonder artikel te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).

Mogelijk extra kosten wanneer er iets in jouw situatie verandert.

Lees ook: ‘Waar moet u op letten bij private lease‘   (AFM)

Lenen aan onderpand

Bij lenen met onderpand leent u een bedrag bij financiële of materiële bezittingen als onderpand.

1. Pandkrediet of terugkoop

Er is bedrijven waar u artikelen als elektrische apparaten alsof sieraden kunt verpanden. Het artikel wordt opgeslagen bij het bedrijf. In ruil daarvoor krijgt u beslist geldbedrag in handen. Wanneer u weer genoeg geld heeft, kunt u het artikel weer terugkopen. In de strijd tegen betaling van het geleende bedrag en een opslag. Deze bedrijven heten pandhuizen of lommerds. Haalt jij het artikel niet binnen een bepaalde termijn bij? Dan kan het pandhuis het artikel verkopen.

In Den Haag en Amsterdam zijn dit gemeentelijke instellingen. Bijvoorbeeld u Stadsbank of Bank betreffende Lening. In overige accommoderen zijn ook commerciële diensten actief als pandhuis.

Geschikt voor:

Pandkrediet kan handig zijn als u beslist tijdelijk tekort heeft daarbovenop het geld snel nodig heeft.

Baat

Bij een pandkrediet heeft u genkel schuld. U hoeft genkel rente te betalen plus u wordt niet achtervolgd door schuldeisers. Het ergste wat kan gebeuren zijn dat u het product niet meer terug moet kopen.

Minpunt

De kosten zijn behoorlijk hoog. Jullie opslagkosten zijn veel hoger dan de rente met de meeste kredieten. Jullie gemeentelijke pandhuizen rekenen het maximale rentepercentage van 14 procent op jaarbasis. Commerciële bedrijven zitten https://www.geldshop.nl daar regelmatig ver boven.

Bij aanhoudende problemen gratis doen

Heeft u aanhoudende geldproblemen? Later is pandkrediet geen antwoord voor u. U zult waarschijnlijk niet voldoende geld bij elkaar krijgen vanwege het artikel terug te kopen. Heeft u geld nodig en bent jij niet aan het product gehecht? Dan kunt jullie het artikel ook sales. Dat kan bij het pandhuis, maar ook via andere kanalen. Bijvoorbeeld door Marktplaats. Vaak krijgt u daar dan meer voor dan bij verpanden.

2. Voorschot gevolgen

Bezit jullie effecten? Dan is het mogelijk om met dat effecten als onderpand krediet te krijgen. Het maakt niet uit waaraan u het krediet besteedt. Vaak wordt een dergelijk krediet gebruikt om nieuwe gevolgen te kopen. Een verschillende manier om lening aan onderpand te krijgen ben een polis van de levensverzekering te belenen. Dat kan alleen als in de voorwaarden van jullie levensverzekering staat dat u polis te belenen is. Het krediet kunt jij krijgen bij de verzekeraar van de levensverzekering. De bedrag dat u zojuist kunt lenen is zo’n 90 tot 100 procent van de afkoopwaarde. Jullie kunt het krediet opnemen tot uiterlijk de einddatum van de verzekering.

Voordeel

Vanwege het onderpand kan de rente lager zijn dan de rente op een doorlopend krediet of persoonlijke lening.

Nadeel

Het onderpand werd minder waard als de koersen dalen. De bank kan u dan verzoeken het onderpand aan bij vullen.

Flitskrediet

Via het net of sms is de mogelijk om snel dezelfde klein bedrag te lenen. Deze leningen moet u binnen een korte tijdsbestek terugbetalen. Bijvoorbeeld binnen twee weken. Deze lening werd flitskrediet of minikrediet genoemd. Door de korte looptijd vielen deze leningen niet onder de bestaande wetgeving voor kredieten. Aanbieders maakten daar handig gebruik met door hoge kosten erbij rekenen. Dit noemden ze geen rente, maar behandelingskosten.

Inmiddels is in de wet vastgelegd dat een flitskrediet aan dezelfde voorwaarden moet beantwoorden