6 Boeken over particuliere lening verstrekkers Je zou moeten lezen

Geld lenen

Geld lenen hoeft niets duur te zijn, als je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken of door een lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke situatie.

Houd bij het afsluiten van een lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt kopen. Indien je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door bij voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je met?

Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de kwasi flitskredieten.

Ga niets met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij u vergelijken op:

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?

• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

• De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en enigszins de bijkomende kosten is.

Welke verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten een lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als het financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niet nodig.

Wat gebeurt daar onmiddelijke na je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je dat ongetwijfeld nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij een lening. Is dat wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voor een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denk zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar zichtbaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze feitelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je datgene bedrag terug.

Neem actie bij problemen

Lukt het dezelfde weleens niet om rente plus aflossing te afrekenen? Laat het dan niets op zijn beloop, echter neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Regelmatig zijn er wel wat te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat dan schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je dan zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren plus dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf

Heeft u een eigen woning? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken van jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.

Hoeveel is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente dat u betaalt voordat uw hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken van uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.

Kosten dat u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

• Taxatiekosten

• Advieskosten voordat uw hypotheek

• Afhandelingskosten voor uw hypotheek

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

• Notariskosten hypotheekakte

• Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).

• Kosten die jij elk jaar mag aftrekken

Zoals:

• Hypotheekrente over de lening van jouwe woning

• Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

• Nauwlettend weten die kosten u kunt aftrekken?

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gebruikt de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht betreffende erfpacht.

De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis ofwel tweede woning kunt u niet aftrekken.

Jij lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair boven maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.

Verkoopt jij de woning met overwaarde? En koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis door opnieuw van hypotheekrenteaftrek bij beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u na 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten en dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als jij dezelfde deel van jouwe hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor jouwe woning. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk https://www.geldshop.nl als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Onmiddelijke na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel of te weinig heeft gekregen.

Waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en betreffende het einde van u jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.

1. Tips voor lenen

1. Zo leent u verantwoord geld

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit jij een lening af, dan wilt u er zeker van zijn dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft u niet meteen terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is dat het bedrag wat u kunt missen aan het terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld minder gaat werken of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken uw maandlasten

Bereken hoeveel jij kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past betreffende uw budget

De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij meer tijd om het bedrag datgene u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening is daardoor hoger dan betreffende een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voor een auto en u verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor iets dat jij niet meer gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft u meerdere leningen? Sluit die later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is meestal voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing

Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.