Zwangsversteigerung Verhindern: Wenn Der Verlust Des Eigenheims Droht

Jobverlust, der Tod des Hauptverdieners oder einfach nur finanziell verhoben: Wer finanziell in die Bredouille gerät, sollte schnell handeln - denn sonst droht schlimmstenfalls der Verlust des Eigenheims. schlüssel machen lassen , wie du eine Zwangsversteigerung verhindern kannst und wann es sinnvoll ist, möglichst frühzeitig einen Verkauf der Immobilie anzustrengen. Wann kommt es zu einer Zwangsversteigerung? Was tun, wenn das Zwangsversteigerungsverfahren bereits eingeleitet ist? textil bedrucken lassen kommt es zu einer Zwangsversteigerung? In den meisten Fällen geraten Immobilien in die Zwangsversteigerung, weil Bankschulden nicht mehr bedient werden. Ehescheidung, Arbeitslosigkeit oder Krankheit sind häufige Gründe dafür, dass Eigentümer ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen können. 1. Sind die Raten für den Immobilienkredit nachhaltig im Verzug, wird die Bank eine Kündigung des Kredits androhen. 2. Die Bank wird dann einen Termin zur Rückführung der Verbindlichkeiten einräumen, bei dem aber dann der gesamte noch offenen Kreditbetrag fällig gestellt wird. 3. Können sich Immobilieneigentümer und Bank nicht einigen, wird die Bank die Vollstreckung der offenen Forderungen im Zuge einer Zwangsversteigerung beantragen.

Spätestens, wenn die Bank mit der Kündigung des Darlehens droht, sollte schnell gehandelt werden - bevor die Bank ein Zwangsversteigerungsverfahren einleitet. Oft können Verhandlungen mit der Bank das Schlimmste verhindern. Insbesondere dann, wenn der finanzielle Engpass vorübergehend ist, kann eine Senkung der monatlich zu zahlenden Rate Entlastung bringen und den Immobilienverlust unter Umständen verhindern. Weil der Zinssatz fix ist, kann aber nur die Tilgung verringert oder ausgesetzt werden. Zwar ist keine Bank verpflichtet, sich auf einen solchen Deal einzulassen. Da Zwangsversteigerungsverfahren aber in der Regel auch für die Bank kein gutes Geschäft sind, stehen die Chancen für einen solchen Deal gut, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit des Kunden gesichert wird. Für letzteren ergibt sich allerdings langfristig eine negative Konsequenz: Es dauert später länger, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Familie M. hat vor Jahren ein Annuitätendarlehen über 300.000 Euro mit einem Zinssatz von vier Prozent und einer Tilgung von zwei Prozent abgeschlossen. Heute besteht noch eine Restschuld in Höhe von knapp 244.000 Euro.

Die Monatsrate beläuft sich immer auf 1.500 Euro. Der Zinsanteil beträgt nach acht Jahren rund 790 Euro, der Tilgungsanteil rund 710 Euro. Letzterer wäre bei einer vorübergehenden Aussetzung der Tilgung nicht zu zahlen: Die finanzielle Belastung sinkt. Nachteil: Die Restschuld sinkt nicht. In manchen Fällen lassen sich Banken auch auf eine vorübergehende Stundung der Raten ein, zeitlich befristet wird dann weder Zins noch Tilgung gezahlt. Das bringt kurzfristig finanzielle Entlastung, ist aber keine langfristige Option. Denn die Schuldenlast steigt kontinuierlich. Banken dürften sich auf diese Option grundsätzlich nur dann einlassen, wenn der Engpass ein absehbares Ende haben wird. Bei vielen Darlehen, die vor einigen Jahren aufgenommen wurden, endet in absehbarer Zeit die Zinsbindungsfrist. Weil die Zinsen heute viel niedriger sind als noch vor einigen Jahren, ist die Anschlussfinanzierung dann oft bedeutend günstiger. Läuft die Zinsbindung erst in einigen Jahren aus, kann man sich die heute günstigen Zinsen unter Umständen mit einem Forward-Darlehen sichern. Allerdings: Wer finanziell notleidend ist, hat gegenüber der Bank meist keine gute Verhandlungsposition.

Andererseits möchte die Bank Zwangsversteigerungen verhindern. Für eine Umschuldung sind in der Regel intensive Verhandlungen mit der Bank und eine positive Prognose nötig. Die aktuell steigenden Zinsen können schnell zum Problem werden, wenn die Zinsbindung ausläuft und für die Anschlussfinanzierung höhere Zinsen fällig werden. Betroffene sollten deshalb frühzeitig mit der Bank sprechen oder versuchen, bei einer anderen Bank eine günstigere Anschlussfinanzierung zu bekommen. Auch eine künftig geringere Tilgung kann dazu beitragen, dass die monatliche Rate bezahlbar bleibt, sie sorgt aber auch für eine längere Restlaufzeit des Darlehens. Ist noch ein Zimmer frei? Dann kann dieses vermietet werden, zum Beispiel an einen Wochenendheimfahrer oder einen Studenten. Das bringt nicht nur Mieteinnahmen, sondern auch eine Senkung der Nebenkosten. Denn der Mieter muss sich anteilig an diesen beteiligen. In den meisten Haushalten befinden sich Gegenstände, die noch einen Wert haben, die man aber nicht unbedingt braucht. Von diesen sollte man sich trennen, wenn sie verzichtbar sind, auch wenn das aus sentimentalen Gründen schmerzen mag.